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[投资理财] 80投资法:理财需要“年龄越大胆子越小”

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发表于 2018-11-15 14:55:01 | 显示全部楼层 |阅读模式
      80投资法:理财需要“年龄越大胆子越小”


  任何投资都具有风险,且年龄越大,承担的责任就越大,财务压力也就越大。所以,投资理财的方式及风格就要更趋于稳健化、理性化。市场变幻莫测,行情难以捉摸。到底该拿多少钱出来进行风险投资才是合理的?已经成为了我们在投资之前必须先弄清楚的问题,同时也是规避风险的第一道保障。
  
  一、不同年龄所能承担的风险是不同的
  
  比如一个刚毕业的大学生,初次接触投资理财,在没有理论学习的基础上,将自己手中的大部分资金都投进了股票市场,但是由于选股不慎,造成了超过50%的亏损。看上去这个损失的比例是非常高了,但对于一个20多岁的年轻人来说,由于本金不多,加之年龄较小,以后还有大把时间可以赚回亏损的金额,而且并不太会影响到正常生活,所以将投资资金多配置在一些风险领域内,也是合乎情理的。
  
  但若是一个40多岁的中年人,如果在股市中的亏损高达50%,那可就截然不同了。不但投资的金额较高,而且上有老下有小,高额的亏损对于正常生活影响也会很大,所以在这个阶段更适合选择一些稳健类的投资产品。
  
  那么通过这两个例子我们不难看出:投资者的风险承受能力是随着年龄的增加而逐渐降低的。

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  二、80投资法——资产配置的第一步
  
  搞清楚风险等级与年龄有关之后,在实操中我们又该如何确定风险投资的比例呢?其实华尔街的投资大佬们早就总结出了一个简单的计算方法,那就是“80投资法”。指的是,用(80-投资者年龄)×100%,所得的百分比就是适合投资于较高风险领域的最高资金比例了。
  
  比方说,上面提到的40岁的中年投资者,套用公式(80-40)×100%=40%,说明该投资者最多能用于较高风险投资的资金比例为40%。而其余60%的资金则更应该投资于相对稳健型的理财产品中。
  
  然而目前,全球投资市场都处在一个比较低迷的状态,所以为了规避投资风险,可以考虑在半年至一年时间内,适当增加稳健型理财产品的投资比例,其中将多增加的部分用来购买流动性更强的短期理财产品,如货币基金、超短期的银行理财产品等。然后待市场回暖之时,再重新考虑布局高风险高收益的理财产品。
  
  三、全部投资资金≠全部资金
  
  必须要注意的是,在运用“80投资法”来规划风险投资配置比例时,其金额的总数应该是基于“可投资总金额”的进行判断的,而并非全部资产。如果从个人及家庭储蓄的层面来计算,就是最近几年一定不会用到的闲置资金;而如果从个人及家庭收入层面来计算的话,择是在减去日常支出与固定存款之后的剩余资金。
  
  总的来说,了解了“80投资法”,就相对于掌握了投资配置的第一步,也就明确了投资者该如何在风险投资与稳健投资之间进行合理地配比。但“80投资法”也只是一个理想化的配置策略,具体的资金配置比例还要根据投资者的具体个人情况以及风险承受能力再进行适当地优化调整。
  
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